El siguiente artículo fue escrito por el autor en 1995, para ser leído por cada uno de sus tres hijos; en ningún momento se tuvo la idea de publicarlo y es la razón por la cuál se dirige de "tú" al posible lector.

Supongo yo, que la crisis económica que vivimos ahora, puede ser la más grave que se haya vivido en México, después de la Revolución Mexicana. De hecho se venía gestando desde el 94 y se ha agudizado terriblemente tras la devaluación del Peso, en el pasado mes de diciembre.

Comparada con otras crisis que me ha tocado vivir ( en el 76 la de Echeverría, en el 82 la de López Portillo y en el 87 la de De Lamadrid) tengo la impresión de que ésta golpea no sólo a la clase obrera y campesina, sino que también y de forma por demás inesperada, a la clase media y media alta y desde luego a la clase empresarial. Me parece apreciar, que por el contrario de las otras crisis, hay ahora mucho más gente de medianos recursos, altamente endeudada, tanto en moneda nacional, como en moneda extranjera. Esto la hace distinta de las anteriores, en las que el principal deudor resultaba ser el propio Gobierno Mexicano.

Los Deudores.
Serán ellos los más golpeados por la crisis, de ellos sabemos a diario por los distintos medios de comunicación y por lo que directamente nos informamos o nos platican. Aquí no pretendo hablar de estas crisis, pues han sido ampliamente difundidas y comentadas, pero desde luego resulta claro, que si debes algo lo mejor que se puede hacer es pagarlo lo más pronto posible, pues de lo contrario los altísimos intereses, en el futuro próximo, harán prácticamente impagable la deuda.

¿Que pueden hacer los que no deben?
Pienso que quienes formamos parte de este grupo, debemos adoptar una actitud más positiva y más optimista, pues es aquí donde, en lugar de preocuparnos y dejarnos llevar por las noticias fatalistas, podemos sacar algún beneficio de la crisis si actuamos con inteligencia.

La primera parte es entender desde ahora, como nos habrá de afectar la crisis, en el curso del presente año y de acuerdo con eso, empezar a planear la solución de la nuestra.

Las expectativas.
Según los más recientes escenarios económicos previstos por la iniciativa privada, para fin de año se prevé lo siguiente:

Pasemos enseguida a analizar el significado real que cada una de éstas cifras puede tener para nosotros, como simples ciudadanos o empresarios y de que forma nos pueden afectar o beneficiar.

** LA INFLACION.
El aumento del 45.2%, significa que el promedio de los precios al consumidor tendrá ese porcentaje de incremento en el año, es decir algunas cosas podrán aumentar más y otras menos, pero el promedio de aumento, será alrededor del 45%.

Hay algunos precios, de los energéticos y de algunos servicios que nos proporciona el gobierno y particulares, que ya han sido anunciados y que por lo mismo ya sabemos desde ahora a cuanto ascenderán en el curso del presente año, por ejemplo:

Por otra parte, es de suponerse que los precios que menos habrán de subir serán los llamados de primera necesidad o Canasta Básica.

También debe visualizarse desde ahora, que la pérdida de poder adquisitivo generalizado, que ahora golpea también a la clase media y media alta, bajará la demanda de muchísimos productos de consumo no necesario, que se verán precisados a mantener precios o a promoverse mediante ofertas. Esto lo podremos ver fundamentalmente en lo referente a cadenas de restaurantes y hoteles, turismo y diversión y probablemente en bienes intermedios como aparatos de fabricación nacional, muebles y línea blanca.

Como y donde comprar
Ya desde 1994 en que se inició la crisis por bajo poder adquisitivo, empezamos a observar enormes variaciones de precio en un mismo producto ofrecido por distintos establecimientos comerciales, lo cuál probablemente se acentuará durante este año.

LA RECOMENDACION ES VERIFICAR PRECIO, MARCA Y CALIDAD DE TRES PROVEEDORES ANTES DE COMPRAR, POR PEQUEÑO QUE PAREZCA EL GASTO.

Invertirás más tiempo, pero podrás ahorrar mucho dinero. Una forma de acelerar la verificación es consultar la sección amarilla y preguntar por teléfono precio, marca, calidad y existencia antes de salir a comprar.

En el caso de no poder verificar, debe comprarse en cadenas de establecimientos comerciales que tienen precios fijos o de descuento en forma permanente.

A continuación describo, un resumen de las recomendaciones:
        * UTILIZA EL TELEFONO ANTES DE SALIR A COMPRAR
        * VERIFICA PRECIOS, MARCAS Y CALIDADES
        * VERIFICA PRECIO UNITARIO (a como el kilo)
        * PROCURA LAS PRESENTACIONES DE MAYOR TAMAÑO
        * APROVECHA OFERTAS, PROMOCIONES Y PAQUETES
        * COMPRA FRUTAS Y LEGUMBRES DE TEMPORADA
        * VERIFICA LA FECHA DE CADUCIDAD Y LA ETIQUETA
        * PREFIERE LOS ARTICULOS NACIONALES
        * SIEMPRE PIDE DESCUENTO O REBAJA
        * SI ES OFERTA, VERIFICA EL DESCUENTO EN CAJA
        * A VECES EL USO DE TARJETA TIENE UN CARGO ADICIONAL
        * SOLO PAGA CON TARJETA, LO QUE PUEDAS CUBRIR AL VENCER
        * SI PAGAS PUNTUALMENTE LA TARJETA, TIENES HASTA 50 DIAS
           DE CREDITO, SIN INTERESES, ÚSALA INTELIGENTEMENTE
        * COMPRA POR CAJA, PRODUCTOS DE USO CONTINUO
        * ÚNETE CON FAMILIARES Y JUNTOS COMPRAR MÁS BARATO
        * REHUYE TIENDAS Y RESTAURANTES LUJOSOS
        * PREFIERE LOS MENUS DEL DIA O LOS BUFETES

Como ahorrar.
Si tener un Presupuesto base, resulta siempre necesario; en tiempos de crisis esto es absolutamente indispensable. Un presupuesto de gastos detallado nos ayudará a eliminar lo superfluo y también a observar mes por mes, los incrementos. Si tu inicias el año con un presupuesto de base 100, la expectativa al final de año sería de 145, o sea un incremento del 45%. Pero si se recorta lo superfluo, se economiza en lo posible y se compra en donde se debe comprar, es factible llegar al final de año con un porcentaje de incremento, menor que la inflación.

ESA DEBE SER LA META Y PARA ELLO SE REQUIERE DE UN PRESUPUESTO DE GASTOS DETALLADO.

Ahorrando gasolina, lubricantes y llantas.

El gasto que más pesará en muchos de nosotros, será el consumo de combustible y mantenimiento de nuestros vehículos. A continuación se describen algunas recomendaciones que pueden ser de ayuda en el ahorro:

         * PROGRAMA LOS RECORRIDOS DEL DIA
         * ELIGE LOS CAMINOS MÁS CORTOS, CONSULTA TU MAPA.
         * CIRCULA ENTRE 60 Y 80 KPH, SIN VARIACIONES BRUSCAS.
         * EVITA RUTAS DE CONTINUOS ARRANQUES Y PARADAS.
         * NO DEJES EL MOTOR DEL VEHICULO CAMINANDO.
         * SI NO ES NECESARIO NO USES AIRE ACONDICIONADO
         * MANTEN LA PRESION NOMINAL DE LAS LLANTAS
         * CAMBIA EL ACEITE DE ACUERDO A LO RECOMENDADO
         * NO AFINES TU CARRO DEMASIADO FRECUENTE
         * NO ACELERES CUANDO ARRANQUES O PARES EL MOTOR
         * CALIENTA EL MOTOR CON VEHICULO EN MOVIMIENTO
         * REVISA LAS RECOMENDACIONES DEL MANUAL
         * SI NO ES NECESARIO, NO LO USES, MEJOR CAMINA
         * LLENA EN LA MISMA GASOLINERA DE CONFIANZA
         * LLENA TEMPRANO PARA EVITAR VAPORIZACION
         * PIDE FACTURA DE CONSUMO MENSUAL, CON IVA DESGLOSADO
         * VERIFICA QUE LA BOMBA MARQUE CEROS

Ahorrando energía eléctrica.
El costo de la energía eléctrica aumentará 30% en 1995, por lo cuál, también resulta muy importante, reducir el consumo mensual.

Usualmente hemos sido descuidados en este aspecto, pero ahora que los ingresos se mantendrán estancados durante el año, se puede lograr un buen ahorro por este concepto, he aquí algunas recomendaciones.

       * AHORRA UN POCO, APAGA UN FOCO.
       * NO VAYAS DEJANDO PRENDIDAS LAS LUCES TRAS DE TI.
       * PRENDE UNA SOLA LUZ POR HABITACION, LA MÁS CERCANA A TI
       * NO USES FOCOS MAYORES DE 75 WATTS
       * UTILIZA DIMMERS PARA REGULAR LA INTENSIDAD
       * PREFIERE EL USO DE LUZ FLUORESCENTE O VAPOR DE SODIO.
       * INSTALA TIMERS O FOTOCELDAS EN LUCES EXTERIORES.
       * REDUCE EL NUMERO DE LUCES EXTERIORES ENCENDIDAS
       * REDUCE LOS TIEMPOS DE ENCENDIDO AL MINIMO
       * REAJUSTA LOS TIMERS SEGUN LA EPOCA DEL AÑO
       * NO DEJES CONECTADOS ELIMINADORES Y CARGADORES SIN USO
       * NO DEJES CONECTADOS REGULADORES DE VOLTAJE SIN USO
       * NO DEJES LAS COMPUTADORAS ENCENDIDAS SIN USARLAS
       * NO DEJES EQUIPO DE VIDEO ENCENDIDO SIN USARLO
       * NO DEJES TELEVISORES ENCENDIDOS SIN VERLOS
       * SI ES POSIBLE, VEAN LA TELEVISION EN FAMILIA
       * NO DEJES LOS RADIOS ENCENDIDOS TODO EL DIA
       * VERIFICA EL APAGADO, NO BAJES EL VOLUMEN SOLAMENTE
       * NO DEJES PLANCHAS CONECTADAS SIN NECESIDAD
       * USA LA PLANCHA A LA TEMPERATURA ADECUADA, NO AL MAXIMO
       * NO USES CALEFACCION ELECTRICA SIN NECESIDAD
       * CALIENTA EL AREA DONDE TE ENCUENTRES, NO TODA LA CASA
       * NO USES AIRE ACONDICIONADO SIN NECESIDAD
       * VERIFICA QUE FUNCIONEN LOS TERMOSTATOS
       * NO DEJES ABIERTOS O MAL CERRADOS LOS REFRIGERADORES
       * NO ABRAS CONGELADORES Y REFRIGERADORES SIN NECESIDAD
       * REUNE Y ACERCA LAS COSAS POR GUARDAR ANTES DE ABRIRLOS
       * NO DEJES PRENDIDA LA CAFETERA SIN NECESIDAD
       * NO EXTIENDAS AL MAXIMO LOS TIEMPOS DE LAVADO
       * NO USES PARRILLAS, ESTUFAS Y SECADORAS ELECTRICAS
       * OPTIMIZA EL USO Y LOS TIEMPOS DEL HORNO DE MICROONDAS
       * REVISA BIMESTRALMENTE TU RECIBO DE CONSUMO
       * ANALIZA TU CONSUMO BIMESTRAL EN KWH, NO EN PESOS
       * ANALIZA TU CONSUMO HISTORICO, INDICADO EN EL RECIBO
       * REVISA TU INSTALACION O MEDIDOR SI HAY EXCESOS
       * VERIFICA TIERRAS Y FALLAS DE LA INSTALACION
       * DESCONECTA INTERRUPTORES O BREAKERS SI ES POSIBLE

Ahorrando gas combustible:
En México siempre ha resultado más económico utilizar gas que energía eléctrica tanto para cocinar, como para calentar el agua de la regadera; sin embargo los continuos aumentos en el precio del gas butano, se deben a que la producción nacional de este gas, no es suficiente para cubrir la demanda nacional y es necesario importarlo. Enseguida algunas recomendaciones:

        * PREFIERE EL USO DEL TANQUE ESTACIONARIO
        * PREFIERE LAS ESTUFAS SIN PILOTO
        * NO DEJES EL CALENTADOR EN AUTOMATICO TODO EL DIA
      * SI PUEDES BÁÑATE EN EL CLUB
        * PREFIERE LOS CALENTADORES INSTANTANEOS DE PASO
        * REVISA FUGAS EN TANQUES E INSTALACION
        * CIERRA LAS LLAVES CUANDO SALGAS DE VIAJE.
        * VERIFICA EL PRECIO OFICIAL EN LOS RECIBOS
        * VERIFICA QUE LA BOMBA MARQUE CEROS (ESTACIONARIO)

Ahorrando en teléfonos.
Los servicios telefónicos han mejorado últimamente, pero es evidente que también, desde su privatización han aumentado de precio de manera sistemática, fundamentalmente en los servicios de larga distancia y de servicio medido. La tarifa básica es relativamente económica.

Las recomendaciones al respecto son las siguientes:

          * PREFERIBLEMENTE CONTRATA SERVICIO PARTICULAR
          * NO CONTRATES EXTENSIONES ADICIONALES
          * EL SERVICIO COMERCIAL ES MÁS CARO
          * PREFIERE QUE TE LLAMEN, EN VEZ DE LLAMAR
          * LAS LLAMADAS QUE ENTRAN, NO SE MIDEN
          * LAS QUE SALEN CUENTAN POR UNA, SIN LIMITE DE TIEMPO
          * HAY 100 LLAMADAS LOCALES INCLUIDAS EN CUOTA MENSUAL
          * CADA LLAMADA ADICIONAL CUESTA N$0.52
          * CUANDO SUENA OCUPADO NO CUENTA LA LLAMADA
          * CUANDO DESCUELGAN, AUTOMATICAMENTE CUENTA UNA LLAMADA
          * LAS LLAMADAS DE LARGA DISTANCIA VALEN 50% EN LA NOCHE
          * TARIFA NOCTURNA SE APLICA DESPUES DE LAS 7 Y DOMINGO
          * SI LLAMAS L.D. CON FRECUENCIA, CONTRATA TRANSPAIS
          * ANOTA LO QUE VAS A DECIR ANTES DE LLAMAR L.D.
          * VERIFICA EL NUMERO Y CLAVE LADA, ANTES DE MARCAR
          * LAS LLAMADAS DE L.D. SE MIDEN POR MINUTO, USA RELOJ
          * PREFIERE EL USO DEL FAX Y POR LA NOCHE
          * VERIFICA LOS NUMEROS LADA 800 SIN COSTO
          * REVISA LAS LLAMADAS DE L.D. MENSUALMENTE
          * REVISA LAS LLAMADAS DE SERVICIO MEDIDO MENSUALMENTE
          * GRABA LAS LLAMADAS DE LA SERVIDUMBRE, CUANDO NO ESTAS
          * NO PRESTES EL TELEFONO A EXTRAÑOS
          * EN OFICINA, BLOQUEA LAS LLAMADAS DE L.D.
          * NO ACEPTES LLAMADAS POR COBRAR DE DESCONOCIDOS
          * UNA LLAMADA A CELULAR TE CUESTA 10 CTS. POR MINUTO
          * SI ENTRA EL CONTESTADOR AUTOMATICO CUENTA PARA AMBOS
          * SI EL CELULAR NO CONTESTA AL TERCER LLAMADO, CUELGA
          * SI CONTRATAS SERVICIO DE CELULAR NO DES TU NUMERO
          * USA EL CELULAR SOLO EN CASO NECESARIO
          * HAS LAS LLAMADAS CORTAS, EL CARGO ES POR MINUTO
          * REVISA BIEN TU CONTRATO, PREFIERE CARGO FIJO MENSUAL.

Ahorrando en las autopistas.
Ahorrar en el pago de las cuotas de autopistas, de hecho no es factible, sobre todo porque el uso de las carreteras libres, por lo general representa mayor inseguridad, carreteras en mal estado y un mayor tiempo de recorrido y consumo de combustible. Por lo tanto es muy conveniente usar las carreteras de cuota. Sin embargo a continuación hago algunas recomendaciones:

           * GUARDA LOS COMPROBANTES DE PAGO
           * LA CUOTA INCLUYE UN SEGURO CONTRA ACCIDENTES
           * EN CASO DE DESCOMPOSTURAS SOLICITA EL AUXILIO VIAL
           * A VECES NO ES NECESARIO USAR LOS LIBRAMIENTOS CORTOS

Ahorrando en el consumo de agua.
No sabemos todavía en cuanto  se incrementarán las tarifas de agua en el curso del año aquí en Querétaro, pero en el D.F. ya fue anunciado un incremento gradual del 26%.

En realidad en las casas habitación donde se consume muy poco y se paga la cuota mínima, el incremento será de poca magnitud, pero por tratarse de tarifas escalonadas, en las que más paga el que más consume, es interesante hacer algunas recomendaciones al respecto.

En nuestra casa, en lo que más agua se consume es en el riego del jardín, en la época de calor o sea en primavera, antes de que comiencen las lluvias. La tarifa aumenta de manera substancial cuando se excede un consumo de 100 m3. mensuales y por lo mismo nuestra meta debe ser evitar que se rebase esa cifra, aún en época de calor.

Actualmente tenemos un sistema de riego programado, que arranca automáticamente al atardecer y riega por aspersión el jardín trasero y el jardín del frente de manera consecutiva, los tiempos se han regulado de tal manera que se den dos ciclos de riego de un tanque cada uno, en cada jardín. Esto nos garantiza un consumo fijo del agua de riego, el problema resulta cuando se riegan a mano o con aspersor algunas zonas, como las orillas, que no cubre eficientemente el riego automático. Es aquí donde se puede lograr una economía, cuidando el tiempo que se deje el aspersor manual.

Otra forma mediante la cuál se logra una economía en el consumo de agua, es en el lavado de ropa, que se hace en lavadora de ciclo automático.

Desde hace ya muchos años, para la casa se diseñó un sistema de ahorro de agua y jabón, que se encuentra instalado en la lavadora automática CINSA, el ahorro consiste en recuperar de forma automática el agua jabonosa del primer ciclo de lavado y transportarla a la tina de la lavadora de rodillos. Esto permite usar dicha agua en dos ocasiones o a veces hasta tres.

Aún manual, éste procedimiento es factible en cualquier par de lavadoras, una automática y otra de rodillos.

Otra forma de ahorrar es cambiando los WC para que la descarga se reduzca a solamente 8 litros por cada una, o bien instalar un recipiente dentro de la misma caja, para reducir el volumen de agua que se descarga.

A continuación algunas recomendaciones:

     * SI PUEDES BÁÑATE EN EL CLUB
     * NO DEJES LAS LLAVES GOTEANDO, CIÉRRALAS BIEN
     * NO DEJES CORRER EL AGUA MIENTRAS SE CALIENTA, USA CUBETAS
     * NO TE RASURES EN LA REGADERA
     * NO DEJES CORRER EL AGUA MIENTRAS TE LAVAS LOS DIENTES
     * NO LAVES LOS CARROS A CHORRO DE MANGUERA
     * NO RIEGUES BANQUETAS Y CALLES CON MANGUERA
     * REDUCE LA CAPACIDAD DE LOS DEPOSITOS DE LOS WC
     * NO DEJES LOS REGADORES SIN ATENCIÓN
     * RIEGA LOS JARDINES POR LAS TARDES O NOCHES

Ahorrando en IVA
El IVA es un impuesto, que afecta fundamentalmente al consumidor final, que usualmente es el único que no lo puede deducir. A las empresas no les afecta el incremento del 10% a 15%, pues de hecho el IVA NO ES ELEMENTO DE COSTOS.

Las empresas pequeñas, que actualmente declaran trimestralmente, por lo contrario se ven beneficiadas con el manejo de mayores porcentajes de IVA, QUE TIENEN QUE DECLARAR Y PAGAR HASTA TRES MESES DESPUES. La recomendación más inteligente para el manejo de estos ingresos, en épocas de creciente inflación y altas tasas de interés, es que se manejen separadamente, dentro de un fondo de ahorros, en el cuál se depositan los importes del IVA cobrado junto con las retenciones del 10% en Honorarios y del ISPT en Salarios.

Las Personas Físicas que se manejan dentro del régimen empresarial simplificado, también pueden hacer lo antes mencionado, siempre y cuando expidan facturas con IVA desglosado.

Las Personas Físicas que están registradas dentro de los regímenes de Honorarios y Arrendamientos, también pueden aprovechar parcialmente estos beneficios.

En el caso de Honorarios, es posible deducir gastos de mantenimiento, gasolina y seguros del vehículo de trabajo, aunque existen algunas restricciones. Para ello deben solicitarse comprobantes fiscales con el IVA desglosado, nombre del contribuyente, dirección fiscal y registro federal del mismo.

También se pueden deducir gastos de papelería, y luz, renta, agua y teléfono que estén contratados a nombre del causante.

Es posible deducir Gastos de Viaje efectuados a más de 60 Km. de distancia de su centro de trabajo, que puedan ser justificados dentro de su trabajo.

En el caso de Arrendamiento, fundamentalmente se pueden deducir todos los gastos de mantenimiento y conservación de los locales arrendados, así como el impuesto predial, seguros y algunos otros. Lo importante es que todos los comprobantes deben cumplir con los requisitos fiscales, que ya mencionamos, para poder ser deducibles.

A continuación describo algunas recomendaciones para poder acreditar el IVA que te cobren:

        * TRAE COPIA DE TU CEDULA DE R.F.C
        * TRAE COPIA DE LA CEDULA DE R.F.C. DE LA EMPRESA
        * EXIGE QUE LA FACTURA CUMPLA CON LOS REQUISITOS FISCALES
        * PIDE EL IVA DESGLOSADO DESDE EL PRINCIPIO
        * DA TU NOMBRE COMPLETO O DE LA EMPRESA
        * DA LA DIRECCION FISCAL
        * DA LA CLAVE DE REGISTRO COMPLETA A 12 O 13 POSICIONES
        * CARGA GASOLINA SIEMPRE EN LA MISMA GASOLINERA
        * PIDE SIEMPRE TU NOTA DE CONSUMO
        * CANJEA LAS NOTAS POR LA FACTURA, CADA 3 MESES.
        * CUANDO VIAJES PIDE FACTURAS DE TODO
        * DESPUES DECIDE LOS QUE SEAN JUSTAMENTE APLICABLES
        * LAS COMPRAS DE SUPERMERCADO Y ROPA NO SE APLICAN
        * LAS EMPRESAS PUEDEN OTORGAR ALGUNAS PRESTACIONES EN
          ESPECIE A TODOS LOS EMPLEADOS.
        * ALGUNAS COMPRAS PUEDEN HACERSE A NOMBRE DE LA EMPRESA
        * DEPOSITA EL IVA QUE COBRES EN CUENTA DE AHORROS
        * DEPOSITA EL 10% RETENIDO E ISPT EN CUENTA DE AHORROS
Regresar al principio

Antes de la devaluación de diciembre, el peso estaba sobrevaluado alrededor de un 17%, por lo cuál el ajuste de la banda cambiaria de 15%, que originalmente se estableció el día 19 de diciembre era el correcto y el valor de N$4.00 en la tasa cambiaria habría sido el adecuado en ese momento, dejando al peso estrictamente equilibrado.

Hoy las cosas han cambiado, la especulación nacional e internacional en contra del peso, derrumbó la endeble economía de nuestro país; como ya dijimos las expectativas de inflación en México para fines de 1995 son de un 45%, contra un 3.5% que se prevé para los Estados Unidos. Lo anterior significa que con base a un diferencial de inflaciones, la tasa cambiaria de equilibrio para fines de año debiera ser de N$ 5.60.

Si tal como estiman los estudios el tipo de cambio a fin de año 1995 fuera N$ 6.70, tendría todavía un 19% de subvaluación con respecto al dólar.

¿En que nos beneficia o nos perjudica?
Bien, pues si tienes que comprar productos importados, la verdad es que pueden haber aumentado o aumentarán de precio, entre un 60% a 70%.

Por el contrario si recibes dólares por ventas al extranjero, tus ingresos en pesos, en este momento, prácticamente se duplicarán. Esto último nos muestra la conveniencia de participar, dentro de lo posible en la exportación de bienes o servicios al mercado de los Estados Unidos, te beneficia en lo personal y también beneficia al país. La oportunidad es única y no debe postergarse, pues al ir creciendo la inflación, es evidente que seremos cada vez menos competitivos en precios.

Las empresas que compraron equipos importados y que no los adeudan, verán casi duplicado el valor real de sus activos fijos.

Es muy interesante poder determinar, que tan favorable habría sido invertir tu dinero en dólares, pues aparte de que no se vislumbraba una fuerte devaluación en diciembre, sino un incremento gradual en base de un deslizamiento diario y de que las tasas de interés en los Estados Unidos son mucho más bajas que en México, en verdad era sumamente difícil y arriesgado tomar una decisión.

Después del año 1976, en que cambié algo de nuestro dinero a dólares (más que nada porque temía en aquellos días una rápida socialización de la economía y pérdida de la libertad de empresa) nunca más volví a hacerlo y en ésta ocasión tome la decisión de mantener nuestro bastante escaso dinero en México y en pesos.

Mi experiencia anterior fue que a la larga la inversión en moneda nacional, resulta mucho mejor que en dólares y además aquel riesgo, de que nuestro país pudiese convertirse en otra Cuba, o en otro Chile de aquellas épocas, para el año 1994 había quedado totalmente descartado.

He querido realizar un ejercicio totalmente práctico, objetivo y actual, que nos permitirá comprobar con toda certeza, lo que arriba he expresado.

En la hoja anexa podrán analizar una comparación de dos inversiones realizadas al mismo tiempo, el día 1 de octubre de 1994; en la primera de ellas, cambiamos N$ 1,000 a dólares y los invertimos en Estados Unidos. En la segunda los mismos N$ 1,000 los dejamos en nuevos pesos y los invertimos en Cetes de 28 días.

Como se puede observar, en un plazo de 13 meses, las dos inversiones generarán, si se reinvierten los intereses, exactamente la misma capitalización. Este ejercicio no ha sido ajustado, es el resultado de aplicar cifras reales en los meses que ya han transcurrido y cifras probables en los meses por venir, de acuerdo a los estudios realizados por empresas consultoras nacionales y extranjeras.

Quizá lo más interesante de este ejemplo, resulte ser que aún modificando los valores de la tasa cambiaria, es evidente que meses más o meses menos, siempre resulta mejor dejar el dinero en México, pues mientras las tasas permanecerán muy bajas en Estados Unidos, en México se tendrán que mantener a niveles atractivos durante varios años, a fin de promover la inversión extranjera.

Por lo mismo, una vez recuperado el capital, disminuido por la devaluación, en los meses subsiguientes se generarán atractivos intereses.

En resumen, las recomendaciones y explicaciones serían las siguientes:

      * DEJA TU DINERO EN MONEDA NACIONAL, ES MEJOR INVERSION
      * UNA DEVALUACION, NO DEBE SER MOTIVO DE ALARMA.
      * AL CAMBIAR A DOLARES, PROVOCAMOS MÁS DEVALUACION
      * SI YA SE DEVALUO LA MONEDA, MENOS CONVIENE CAMBIAR
      * EL GOBIERNO PIERDE RESERVAS AL SATISFACER LA DEMANDA
      * PARA FRENAR LA DEMANDA SE SUBE MÁS LA TASA CAMBIARIA
      * EL PESO QUEDA SUBVALUADO MÁS DE LO REAL
      * EL COSTO DE LAS IMPORTACIONES SUBE
      * SUBEN LOS PRECIOS DE ARTICULOS IMPORTADOS
      * SUBEN LOS PRECIOS DE ARTICULOS NACIONALES
      * CRECE LA INFLACION EN MEXICO
      * SUBEN LAS TASAS DE INTERES PARA QUE DEN RENDIMIENTO REAL
      * ES UN BUEN MOMENTO PARA EXPORTAR Y CAPTAR DIVISAS
      * LOS ACTIVOS IMPORTADOS SE REVALUAN
      * MANTENIENDO LA INVERSION EN PESOS, A LA LARGA GANAS MÁS.
Regresar al principio

Para los ahorradores patrimoniales, las altas tasas de interés les permiten protegerse de la inflación y de la devaluación, todo dependerá de que comprendan que la mejor forma de lograrlo es reinvirtiendo los intereses o bien un alto porcentaje de los mismos.

Los empresarios que manejan adecuadamente las tesorerías de sus empresas, podrán lograr muy altos rendimientos diarios, que les ayuden a compensar las caídas en las ventas y los altos costos del crédito adquirido con anterioridad.

A continuación se indican algunas recomendaciones para obtener mejores tasas de interés y mejores rendimientos:

     * NO GUARDES DINERO EN CASA O EN TU EMPRESA
     * DEPOSITA TUS FLUJOS DE EFECTIVO CON FRECUENCIA
     * SI TU INVERSION ES PATRIMONIAL, PREFIERE RENTA FIJA
     * MANTEN EN CUENTA MAESTRA DE CHEQUES, SOLO LO NECESARIO
     * INVIERTE INTELIGENTEMENTE TUS REMANENTES
     * NO GASTES LOS INTERESES, REINVIERTELOS TODOS, SI PUEDES
     * A MAYOR MONTO INVERTIDO, SE CONSIGUE MEJOR TASA
     * DURANTE LA CRISIS, SON MEJORES LOS PLAZOS CORTOS
     * LAS CASAS DE BOLSA, DAN MAYOR FLEXIBILIDAD
     * LOS BANCOS SON MÁS SEGUROS, NO PUEDEN QUEBRAR
     * LOS BANCOS MEXICANOS ESTAN RESPALDADOS POR EL GOBIERNO
     * ES MEJOR INVERTIR EN PAPELES GUBERNAMENTALES, CETES
     * O INVERTIR EN BONOS BANCARIOS
     * EL PAPEL COMERCIAL ES MENOS SEGURO
     * LOS AJUSTABONOS PROTEGEN CONTRA LA INFLACION
     * LOS TESOBONOS PROTEGEN CONTRA DEVALUACION
     * LOS FONDOS DE RENTA FIJA SUELEN ESTAR MANIPULADOS
     * COMPARA LAS TASAS DE INTERES DE VARIOS BANCOS O CASAS
     * INVIERTE EN LA QUE DE MEJOR TASA Y SEGURIDAD
     * LA INVERSION EN ACCIONES DE BOLSA ES MUY RIESGOSA
     * NO INVIERTAS EN ACCIONES MÁS DEL 10% DE TU CAPITAL
Regresar al principio

Por el contrario, cuando crece menos que la tasa de natalidad y aún peor como ahora que nos dicen que el PIB, no solo será menor, sino que tendrá un valor negativo, significa que el ingreso teórico anual por habitante será bastante menor de lo que era.

Si a esto le agregamos que el peso se devaluó con respecto al dólar, entonces al convertir el ingreso por habitante a dólares, nos encontraremos en una situación altamente desfavorable, perdiendo mucho terreno al compararlo con el de otros países.

El PIB por habitante es una variable que solo sirve para comparar la producción por habitante de un país con respecto a otros, no es la cantidad promedio anual real que ganan las personas. Sin embargo si sube estará indicando posible aumento promedio de riqueza de la población y si baja lo contrario, pobreza en la población.

La caída a valores negativos del PIB, es indicativa de una alta recesión en el país. La combinación de una alta inflación con una recesión como la que ahora sufrimos, se conoce en la práctica como ESTANFLACION, que resulta mucho más perjudicial que una simple inflación.

¿Que significa la recesión?
En un afán por reducir el monto del dinero en circulación, se toman medidas económicas a nivel nacional que producen una contracción de la economía, quiebran empresas, se despiden miles de trabajadores y se pospone la ejecución de nuevos proyectos.

Las medidas las estamos viviendo, alzas en los precios de los insumos y servicios del gobierno, alza de impuestos y alza de las tasas de interés, todo esto combinado con un incremento salarial mínimo, dan como consecuencia la recesión de la economía.

El resultado neto de este proceso es una reducción considerable del poder adquisitivo de la gente, y así forzar la ruptura en el corto plazo, de lo que llaman burbuja o inicio de la espiral inflacionaria que ha provocado la reciente devaluación.

De no implementar un plan de recuperación, es evidente que nuestro país, podría caer rápidamente en un ciclo de Inflación-Devaluación, similar al que sufrimos en el período 82-88.

Es notorio que el costo social es muy alto, como dije al principio, una caída del PIB a niveles negativos representa fundamentalmente una disminución general en el ingreso por habitante de un país.      

Como nos afecta la recesión
Como empresa afecta fundamentalmente, en la posible baja de la demanda de los productos o los servicios que se presten, en algunos casos como en la industria de la construcción, la publicidad, venta de automóviles y artículos de lujo, los efectos son inmediatos. En otras ramas, como las empresas exportadoras o las empresas desplazadas antes de la devaluación, por las importaciones indiscriminadas de productos, se da el caso de una aumento substancial de la demanda.

Por otra parte, afecta también en la cobranza de las empresas y en el encarecimiento del crédito.

En las personas físicas afecta también, pues se estancan los salarios y las prestaciones y además aumenta la posibilidad de quedarse sin trabajo, o bien de no encontrar mejores oportunidades.

A continuación algunas recomendaciones a seguir en épocas de recesión:

      * NO TE CONTAGIES DEL PESIMISMO REINANTE
      * VISITA Y PROMUEVE TU CARTERA DE CLIENTES
      * HAZ UNA SELECCION INTELIGENTE DE POSIBLES NUEVOS CLIENTES
      * PREFIERE EMPRESAS EXPORTADORAS O ESTABLES
      * DUPLICA EL ESFUERZO PROMOCIONAL
      * PROVEE MEJOR CALIDAD, PRECIO Y SERVICIO
      * VOLTEA LA CARA A OTROS MERCADOS EXTRANJEROS
      * ES NECESARIO TRABAJAR MÁS DE 8 HORAS AL DIA
      * NO CONTRATES CON PERSONAS O EMPRESAS INSOLVENTES
      * DOCUMENTA PERFECTAMENTE TUS CONTRATOS
      * SOLICITA UN ANTICIPO ADECUADO
      * RESTRINGE EL CREDITO QUE DAS
      * NO SOLICITES PRESTAMOS, NI COMPRES A CREDITO
      * AHORRA LO MÁS QUE PUEDAS
      * REGULA TUS GASTOS FIJOS Y CANCELA LO SUPERFLUO
Regresar al principio

La balanza comercial, compara solamente los importes de las transacciones comerciales, por concepto de Importaciones y Exportaciones, que se obtienen también en un período determinado y con respecto a otro país, o al resto del mundo.

En el sexenio pasado se tuvo un desbalance negativo permanente en las transacciones comerciales, debido al exceso de Importaciones que se hicieron sobre la base de la apertura comercial y los tratados de libre comercio.

Se critica el hecho de haber tratado de compensar el exceso en el gasto de divisas por el pago de importaciones, con la entrada de inversiones extranjeras en dólares de tipo especulativo y de corto plazo, que muchos invirtieron aquí, comprando acciones en la Bolsa de Valores o comprando valores gubernamentales garantizados en dólares como los tesobonos.

La inversión extranjera estable, o sea la que hecha raíces en el país y crea más empleos, habría sido una mejor alternativa y si no llegara, debieran haberse regulado las importaciones, sobre todo aquellas que venían de otros países, con los cuales no se tenían convenios de reciprocidad.

Es claro que esto no sucedió y el incremento de las importaciones fue desproporcionado y por demás desordenado, (a finales del 94 estábamos consumiendo hasta leche, dulces, helados, pasteles, refrescos, galletas y quesos importados lo cuál no dejaba de ser absurdo e innecesario) en ningún momento se tomaron providencias para evitarlo y vimos entrar mercancías importadas no solo de los Estados Unidos, Canadá y Chile, nuestros flamantes socios comerciales, sino de todos los confines del mundo, incluyendo los asiáticos como China, Taiwan, Corea del Sur, Tailandia y Singapur, con muchos artículos de muy bajo precio, pero también de ínfima calidad.

A mi manera de ver las cosas, el error más grave cometido (durante el gobierno de Salinas) en el 94, además de no haber ajustado a tiempo las bandas de flotación del dólar, (no devaluación brusca), fue el hecho de que como consecuencia de los graves acontecimientos de índole político que se presentaron, se optara por mantener en México los capitales especulativos, sobre la base de emisiones de Tesobonos (que son instrumentos garantizados en moneda nacional) con la promesa de su libre convertibilidad a dólares en su fecha de vencimiento. Esto dio lugar a una deuda de corto plazo por 30,000 millones de dólares, sin que la mayor parte de nosotros nos diésemos cuenta.

¿Pero que es lo que podemos hacer nosotros para evitar que esto mismo nos vuelva a suceder en el futuro próximo?

    * EN IGUALDAD DE CALIDAD Y PRECIO PREFIERE LO MEXICANO
    * SI FABRICAS ALGO, MEJORA TU CALIDAD Y TU CONTROL DE CALIDAD
    * TRATA DE EXPORTAR TUS PRODUCTOS DE ALTA CALIDAD
    * SI BRINDAS ALGUN SERVICIO IMITA A LOS EXTRANJEROS
    * TRATA DE BRINDARLOS A UN PRECIO MÁS BAJO
    * SI VIAJAS, CONOCE TU PAIS PRIMERO
    * SI VIAJAS AL EXTRANJERO, CUIDA TUS DOLARES, NO DERROCHES
    * CONSIGUE OFERTAS CHARTERS Y PAQUETES
    * NO TE ENDEUDES EN DOLARES, ES ENGAÑOSO.
    * ES EL MOMENTO DE TRAER LOS DOLARES A MEXICO, NO SACARLOS
    * SI TIENES DINERO FUERA DE MEXICO, TRÁELO
    * SI PUEDES EXPORTAR, EXPORTA
    * NO PROPAGUES RUMORES, SIN FUNDAMENTO
    * HABLA BIEN DE MEXICO ANTE LOS EXTRANJEROS
    * ATIENDE BIEN A LOS TURISTAS, SON FUENTE DE DIVISAS.
Regresar al principio

CONCLUSIONES:
La situación que vivimos es muy difícil, pero no es imposible de sortear. Si tú eres de los afortunados que no tienes deudas, de cualquier forma la crisis habrá de golpearte severamente: los incrementos salariales se mantendrán por debajo de la inflación, las oportunidades de trabajo escasearán, las ventas de la mayoría de las empresas caerán y el desempleo aumentará, pero es posible que siguiendo algunas de las recomendaciones que aquí hago, y entendiendo mejor el significado de las variables macroeconómicas que traté brevemente de analizar; salir adelante de la crisis resulte un poco más fácil de lo que se cree.
Manuel Aguirre Botello.
1995

Regresar al principio