MEXICO EN TUS SENTIDOS
Autor:
Ing. Manuel Aguirre Botello
Marzo 20, 1995
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El
siguiente artículo fue escrito por el autor en 1995, para ser
leído por cada uno de sus tres hijos; en ningún momento
se tuvo la idea de publicarlo y es la razón por la cuál
se dirige de "tú" al posible lector. |
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Supongo
yo, que la crisis económica que vivimos ahora, puede ser
la más grave que se haya vivido en México, después de
la Revolución Mexicana. De hecho se venía gestando
desde el 94 y se ha agudizado terriblemente tras la
devaluación del Peso, en el pasado mes de diciembre.
Comparada
con otras crisis que me ha tocado vivir (en el 76 la de
Echeverría, en el 82 la de López Portillo y en el 87 la
de Miguel de la Madrid) tengo la impresión de que ésta golpea
no sólo a la clase obrera y campesina, sino que también
y de forma por demás inesperada, a la clase media y
media alta y desde luego a la clase empresarial. Me
parece apreciar, que por el contrario de las otras
crisis, hay ahora mucho más gente de medianos recursos,
altamente endeudada, tanto en moneda nacional, como en
moneda extranjera. Esto la hace distinta de las
anteriores, en las que el principal deudor resultaba ser
el propio Gobierno Mexicano.
Los
Deudores.
Serán ellos los más golpeados por la crisis, de
ellos sabemos a diario por los distintos medios de
comunicación y por lo que directamente nos informamos o
nos platican. Aquí no pretendo hablar de estas crisis,
pues han sido ampliamente difundidas y comentadas, pero
desde luego resulta claro, que si debes algo lo mejor que
se puede hacer es pagarlo lo más pronto posible, pues de
lo contrario los altísimos intereses, en el futuro
próximo, harán prácticamente impagable la deuda.
¿Que
pueden hacer los que no deben?
Pienso que quienes formamos parte de este grupo,
debemos adoptar una actitud más positiva y más
optimista, pues es aquí donde, en lugar de preocuparnos
y dejarnos llevar por las noticias fatalistas, podemos
sacar algún beneficio de la crisis si actuamos con
inteligencia.
La
primera parte es entender desde ahora, como nos habrá de
afectar la crisis, en el curso del presente año y de
acuerdo con eso, empezar a planear la solución de la
nuestra.
Las
expectativas.
Según los más recientes escenarios económicos
previstos por la iniciativa privada, para fin de año se
estima lo siguiente:
| **
INFLACION DURANTE 1995 |
45.2% |
| **
TASA DE CAMBIO
A DICIEMBRE 1995 |
N$
6.70 |
| **
TASAS DE
INTERES 1995
|
70% |
|
** PRODUCTO INTERNO BRUTO
|
-4.1% |
|
** BALANZA DE PAGOS
|
-2000 MDLS |
Pasemos
enseguida a analizar el significado real que cada una de
éstas cifras puede tener para nosotros, como simples
ciudadanos o empresarios y de que forma nos pueden
afectar o beneficiar.
**
LA INFLACION.
El aumento del 45.2%, significa que el promedio
de los precios al consumidor tendrá ese porcentaje de
incremento en el año, es decir algunas cosas podrán
aumentar más y otras menos, pero el promedio de aumento,
será alrededor del 45%.
Hay
algunos precios, de los energéticos y de algunos
servicios que nos proporciona el gobierno y particulares,
que ya han sido anunciados y que por lo mismo ya sabemos
desde ahora a cuanto ascenderán en el curso del presente
año, por ejemplo:
|
GASOLINA
|
35% + 0.8% MENSUAL |
45% |
|
ENERGIA ELECTRICA
|
20% + 0.8% MENSUAL |
30% |
|
GAS COMBUSTIBLE |
20% + 0.8% MENSUAL |
30% |
|
AUTOPISTAS |
14% + 0.8% MENSUAL |
24% |
|
TELEFONOS |
10% |
10% |
|
IMPUESTO IVA |
DE 10% A 15% |
50% |
Por
otra parte, es de suponerse que los precios que menos
habrán de subir serán los llamados de primera necesidad
o Canasta Básica.
También
debe visualizarse desde ahora, que la pérdida de poder
adquisitivo generalizado, que ahora golpea también a la
clase media y media alta, bajará la demanda de
muchísimos productos de consumo no necesario, que se
verán precisados a mantener precios o a promoverse
mediante ofertas. Esto lo podremos ver fundamentalmente
en lo referente a cadenas de restaurantes y hoteles,
turismo y diversión y probablemente en bienes
intermedios como aparatos de fabricación nacional,
muebles y línea blanca.
Como
y donde comprar
Ya desde 1994 en que se inició la crisis por bajo
poder adquisitivo, empezamos a observar enormes
variaciones de precio en un mismo producto ofrecido por
distintos establecimientos comerciales, lo cuál
probablemente se acentuará durante este año.
LA
RECOMENDACION ES VERIFICAR PRECIO, MARCA Y CALIDAD DE
TRES PROVEEDORES ANTES DE COMPRAR, POR PEQUEÑO QUE
PAREZCA EL GASTO.
Invertirás
más tiempo, pero podrás ahorrar mucho dinero. Una forma
de acelerar la verificación es consultar la sección
amarilla y preguntar por teléfono precio, marca, calidad
y existencia antes de salir a comprar.
En el
caso de no poder verificar, debe comprarse en cadenas de
establecimientos comerciales que tienen precios fijos o
de descuento en forma permanente.
A
continuación describo, un resumen de las
recomendaciones:
*
UTILIZA EL TELEFONO ANTES DE SALIR A COMPRAR
* VERIFICA
PRECIOS, MARCAS Y CALIDADES
* VERIFICA
PRECIO UNITARIO (a como el kilo)
* PROCURA LAS
PRESENTACIONES DE MAYOR TAMAÑO
* APROVECHA
OFERTAS, PROMOCIONES Y PAQUETES
* COMPRA
FRUTAS Y LEGUMBRES DE TEMPORADA
* VERIFICA LA
FECHA DE CADUCIDAD Y LA ETIQUETA
* PREFIERE LOS
ARTICULOS NACIONALES
* SIEMPRE PIDE
DESCUENTO O REBAJA
* SI ES
OFERTA, VERIFICA EL DESCUENTO EN CAJA
* A VECES EL
USO DE TARJETA TIENE UN CARGO ADICIONAL
* SOLO PAGA
CON TARJETA, LO QUE PUEDAS CUBRIR AL VENCER
* SI PAGAS
PUNTUALMENTE LA TARJETA, TIENES HASTA 50 DIAS
DE
CREDITO, SIN INTERESES, ÚSALA INTELIGENTEMENTE
* COMPRA POR
CAJA, PRODUCTOS DE USO CONTINUO
*
ÚNETE CON
FAMILIARES Y JUNTOS COMPRAR MÁS BARATO
* REHUYE
TIENDAS Y RESTAURANTES LUJOSOS
* PREFIERE LOS
MENUS DEL DIA O LOS BUFETES
Como
ahorrar.
Si tener un Presupuesto base, resulta siempre
necesario; en tiempos de crisis esto es absolutamente
indispensable. Un presupuesto de gastos detallado nos
ayudará a eliminar lo superfluo y también a observar
mes por mes, los incrementos. Si tu inicias el año con
un presupuesto de base 100, la expectativa al final de
año sería de 145, o sea un incremento del 45%. Pero si
se recorta lo superfluo, se economiza en lo posible y se
compra en donde se debe comprar, es factible llegar al
final de año con un porcentaje de incremento, menor que
la inflación.
ESA
DEBE SER LA META Y PARA ELLO SE REQUIERE DE UN
PRESUPUESTO DE GASTOS DETALLADO.
Ahorrando
gasolina, lubricantes y llantas.
El
gasto que más pesará en muchos de nosotros, será el
consumo de combustible y mantenimiento de nuestros
vehículos. A continuación se describen algunas
recomendaciones que pueden ser de ayuda en el ahorro:
* PROGRAMA LOS RECORRIDOS DEL DIA
* ELIGE
LOS CAMINOS MÁS CORTOS, CONSULTA TU MAPA.
*
CIRCULA ENTRE 60 Y 80 KPH, SIN VARIACIONES BRUSCAS.
* EVITA
RUTAS DE CONTINUOS ARRANQUES Y PARADAS.
* NO
DEJES EL MOTOR DEL VEHICULO CAMINANDO.
* SI NO
ES NECESARIO NO USES AIRE ACONDICIONADO
* MANTEN LA
PRESION NOMINAL DE LAS LLANTAS
* CAMBIA
EL ACEITE DE ACUERDO A LO RECOMENDADO
* NO
AFINES TU CARRO DEMASIADO FRECUENTE
* NO
ACELERES CUANDO ARRANQUES O PARES EL MOTOR
*
CALIENTA EL MOTOR CON VEHICULO EN MOVIMIENTO
* REVISA
LAS RECOMENDACIONES DEL MANUAL
* SI NO
ES NECESARIO, NO LO USES, MEJOR CAMINA
* LLENA
EN LA MISMA GASOLINERA DE CONFIANZA
* LLENA
TEMPRANO PARA EVITAR VAPORIZACION
* PIDE
FACTURA DE CONSUMO MENSUAL, CON IVA DESGLOSADO
*
VERIFICA QUE LA BOMBA MARQUE CEROS
Ahorrando
energía eléctrica.
El costo de la energía eléctrica aumentará 30% en
1995, por lo cuál, también resulta muy importante,
reducir el consumo mensual.
Usualmente
hemos sido descuidados en este aspecto, pero ahora que
los ingresos se mantendrán estancados durante el año,
se puede lograr un buen ahorro por este concepto, he
aquí algunas recomendaciones.
* AHORRA UN POCO, APAGA UN FOCO.
* NO VAYAS DEJANDO
PRENDIDAS LAS LUCES TRAS DE TI.
* PRENDE UNA SOLA
LUZ POR HABITACION, LA MÁS CERCANA A TI
* NO USES FOCOS
MAYORES DE 75 WATTS
* UTILIZA DIMMERS
PARA REGULAR LA INTENSIDAD
* PREFIERE EL USO DE
LUZ FLUORESCENTE O VAPOR DE SODIO.
* INSTALA TIMERS O
FOTOCELDAS EN LUCES EXTERIORES.
* REDUCE EL NUMERO
DE LUCES EXTERIORES ENCENDIDAS
* REDUCE LOS TIEMPOS
DE ENCENDIDO AL MINIMO
* REAJUSTA LOS
TIMERS SEGUN LA EPOCA DEL AÑO
* NO DEJES
CONECTADOS ELIMINADORES Y CARGADORES SIN USO
* NO DEJES
CONECTADOS REGULADORES DE VOLTAJE SIN USO
* NO DEJES LAS
COMPUTADORAS ENCENDIDAS SIN USARLAS
* NO DEJES EQUIPO DE
VIDEO ENCENDIDO SIN USARLO
* NO DEJES
TELEVISORES ENCENDIDOS SIN VERLOS
* SI ES POSIBLE,
VEAN LA TELEVISION EN FAMILIA
* NO DEJES LOS
RADIOS ENCENDIDOS TODO EL DIA
* VERIFICA EL
APAGADO, NO BAJES EL VOLUMEN SOLAMENTE
* NO DEJES PLANCHAS
CONECTADAS SIN NECESIDAD
* USA LA PLANCHA A
LA TEMPERATURA ADECUADA, NO AL MAXIMO
* NO USES
CALEFACCION ELECTRICA SIN NECESIDAD
* CALIENTA EL AREA
DONDE TE ENCUENTRES, NO TODA LA CASA
* NO USES AIRE
ACONDICIONADO SIN NECESIDAD
* VERIFICA QUE
FUNCIONEN LOS TERMOSTATOS
* NO DEJES ABIERTOS
O MAL CERRADOS LOS REFRIGERADORES
* NO ABRAS
CONGELADORES Y REFRIGERADORES SIN NECESIDAD
* REUNE Y ACERCA LAS
COSAS POR GUARDAR ANTES DE ABRIRLOS
* NO DEJES PRENDIDA
LA CAFETERA SIN NECESIDAD
* NO EXTIENDAS AL
MAXIMO LOS TIEMPOS DE LAVADO
* NO USES PARRILLAS,
ESTUFAS Y SECADORAS ELECTRICAS
*
OPTIMIZA
EL USO Y LOS TIEMPOS DEL HORNO DE MICROONDAS
* REVISA
BIMESTRALMENTE TU RECIBO DE CONSUMO
* ANALIZA TU CONSUMO
BIMESTRAL EN KWH, NO EN PESOS
* ANALIZA TU CONSUMO
HISTORICO, INDICADO EN EL RECIBO
* REVISA TU
INSTALACION O MEDIDOR SI HAY EXCESOS
* VERIFICA TIERRAS Y
FALLAS DE LA INSTALACION
* DESCONECTA
INTERRUPTORES O BREAKERS SI ES POSIBLE
Ahorrando
gas combustible:
En
México siempre ha resultado más económico utilizar gas
que energía eléctrica tanto para cocinar, como para
calentar el agua de la regadera; sin embargo los
continuos aumentos en el precio del gas butano, se deben
a que la producción nacional de este gas, no es
suficiente para cubrir la demanda nacional y es necesario
importarlo. Enseguida algunas recomendaciones:
* PREFIERE EL USO DEL TANQUE ESTACIONARIO
* PREFIERE LAS
ESTUFAS SIN PILOTO
* NO DEJES EL
CALENTADOR EN AUTOMATICO TODO EL DIA
* SI PUEDES
BÁÑATE
EN EL CLUB
* PREFIERE LOS
CALENTADORES INSTANTANEOS DE PASO
* REVISA FUGAS
EN TANQUES E INSTALACION
* CIERRA LAS
LLAVES CUANDO SALGAS DE VIAJE.
* VERIFICA EL
PRECIO OFICIAL EN LOS RECIBOS
* VERIFICA QUE
LA BOMBA MARQUE CEROS (ESTACIONARIO)
Ahorrando
en teléfonos.
Los
servicios telefónicos han mejorado últimamente, pero es
evidente que también, desde su privatización han
aumentado de precio de manera sistemática,
fundamentalmente en los servicios de larga distancia y de
servicio medido. La tarifa básica es relativamente
económica.
Las
recomendaciones al respecto son las siguientes:
* PREFERIBLEMENTE CONTRATA SERVICIO PARTICULAR
*
NO CONTRATES EXTENSIONES ADICIONALES
*
EL SERVICIO COMERCIAL ES MÁS CARO
*
PREFIERE QUE TE LLAMEN, EN VEZ DE LLAMAR
*
LAS LLAMADAS QUE ENTRAN, NO SE MIDEN
*
LAS QUE SALEN CUENTAN POR UNA, SIN LIMITE DE TIEMPO
*
HAY 100 LLAMADAS LOCALES INCLUIDAS EN CUOTA MENSUAL
*
CADA LLAMADA ADICIONAL CUESTA N$0.52
*
CUANDO SUENA OCUPADO NO CUENTA LA LLAMADA
*
CUANDO DESCUELGAN, AUTOMATICAMENTE CUENTA UNA LLAMADA
*
LAS LLAMADAS DE LARGA DISTANCIA VALEN 50% EN LA NOCHE
*
TARIFA NOCTURNA SE APLICA DESPUES DE LAS 7 Y DOMINGO
*
SI LLAMAS L.D. CON FRECUENCIA, CONTRATA TRANSPAIS
*
ANOTA LO QUE VAS A DECIR ANTES DE LLAMAR L.D.
*
VERIFICA EL NUMERO Y CLAVE LADA, ANTES DE MARCAR
*
LAS LLAMADAS DE L.D. SE MIDEN POR MINUTO, USA RELOJ
*
PREFIERE EL USO DEL FAX Y POR LA NOCHE
*
VERIFICA LOS NUMEROS LADA 800 SIN COSTO
*
REVISA LAS LLAMADAS DE L.D. MENSUALMENTE
*
REVISA LAS LLAMADAS DE SERVICIO MEDIDO MENSUALMENTE
*
GRABA LAS LLAMADAS DE LA SERVIDUMBRE, CUANDO NO ESTAS
*
NO PRESTES EL TELEFONO A EXTRAÑOS
*
EN OFICINA, BLOQUEA LAS LLAMADAS DE L.D.
*
NO ACEPTES LLAMADAS POR COBRAR DE DESCONOCIDOS
*
UNA LLAMADA A CELULAR TE CUESTA 10 CTS. POR MINUTO
*
SI ENTRA EL CONTESTADOR AUTOMATICO CUENTA PARA AMBOS
*
SI EL CELULAR NO CONTESTA AL TERCER LLAMADO, CUELGA
*
SI CONTRATAS SERVICIO DE CELULAR NO DES TU NUMERO
*
USA EL CELULAR SOLO EN CASO NECESARIO
*
HAS LAS LLAMADAS CORTAS, EL CARGO ES POR MINUTO
*
REVISA BIEN TU CONTRATO, PREFIERE CARGO FIJO MENSUAL.
Ahorrando
en las autopistas.
Ahorrar
en el pago de las cuotas de autopistas, de hecho no es
factible, sobre todo porque el uso de las carreteras
libres, por lo general representa mayor inseguridad,
carreteras en mal estado y un mayor tiempo de recorrido y
consumo de combustible. Por lo tanto es muy conveniente
usar las carreteras de cuota. Sin embargo a continuación
hago algunas recomendaciones:
* GUARDA LOS COMPROBANTES DE PAGO
* LA CUOTA INCLUYE UN SEGURO CONTRA ACCIDENTES
* EN CASO DE DESCOMPOSTURAS SOLICITA EL AUXILIO VIAL
* A VECES NO ES NECESARIO USAR LOS LIBRAMIENTOS CORTOS
Ahorrando
en el consumo de agua.
No
sabemos todavía en cuanto se incrementarán las
tarifas de agua en el curso del año aquí en Querétaro,
pero en el D.F. ya fue anunciado un incremento gradual
del 26%.
En
realidad en las casas habitación donde se consume muy
poco y se paga la cuota mínima, el incremento será de
poca magnitud, pero por tratarse de tarifas escalonadas,
en las que más paga el que más consume, es interesante
hacer algunas recomendaciones al respecto.
En
nuestra casa, en lo que más agua se consume es en el
riego del jardín, en la época de calor o sea en
primavera, antes de que comiencen las lluvias. La tarifa
aumenta de manera substancial cuando se excede un consumo
de 100 m3. mensuales y por lo mismo nuestra meta debe ser
evitar que se rebase esa cifra, aún en época de calor.
Actualmente
tenemos un sistema de riego programado, que arranca
automáticamente al atardecer y riega por aspersión el
jardín trasero y el jardín del frente de manera
consecutiva, los tiempos se han regulado de tal manera
que se den dos ciclos de riego de un tanque cada uno, en
cada jardín. Esto nos garantiza un consumo fijo del agua
de riego, el problema resulta cuando se riegan a mano o
con aspersor algunas zonas, como las orillas, que no
cubre eficientemente el riego automático. Es aquí donde
se puede lograr una economía, cuidando el tiempo que se
deje el aspersor manual.
Otra
forma mediante la cuál se logra una economía en el
consumo de agua, es en el lavado de ropa, que se hace en
lavadora de ciclo automático.
Desde
hace ya muchos años, para la casa se diseñó un sistema
de ahorro de agua y jabón, que se encuentra instalado en
la lavadora automática CINSA, el ahorro consiste en
recuperar de forma automática el agua jabonosa del
primer ciclo de lavado y transportarla a la tina de la
lavadora de rodillos. Esto permite usar dicha agua en dos
ocasiones o a veces hasta tres.
Aún
manual, éste procedimiento es factible en cualquier par
de lavadoras, una automática y otra de rodillos.
Otra
forma de ahorrar es cambiando los WC para que la descarga
se reduzca a solamente 8 litros por cada una, o bien
instalar un recipiente dentro de la misma caja, para
reducir el volumen de agua que se descarga.
A
continuación algunas recomendaciones:
* SI PUEDES BÁÑATE EN EL CLUB
* NO DEJES LAS LLAVES GOTEANDO,
CIÉRRALAS BIEN
* NO DEJES CORRER EL AGUA
MIENTRAS SE CALIENTA, USA CUBETAS
* NO TE RASURES EN LA REGADERA
* NO DEJES CORRER EL AGUA
MIENTRAS TE LAVAS LOS DIENTES
* NO LAVES LOS CARROS A CHORRO
DE MANGUERA
* NO RIEGUES BANQUETAS Y CALLES
CON MANGUERA
* REDUCE LA CAPACIDAD DE LOS
DEPOSITOS DE LOS WC
* NO DEJES LOS REGADORES SIN
ATENCIÓN
* RIEGA LOS JARDINES POR LAS
TARDES O NOCHES
Ahorrando
en IVA
El IVA
es un impuesto, que afecta fundamentalmente al consumidor
final, que usualmente es el único que no lo puede
deducir. A las empresas no les afecta el incremento del
10% a 15%, pues de hecho el IVA NO ES ELEMENTO DE COSTOS.
Las
empresas pequeñas, que actualmente declaran
trimestralmente, por lo contrario se ven beneficiadas con
el manejo de mayores porcentajes de IVA, QUE TIENEN QUE
DECLARAR Y PAGAR HASTA TRES MESES DESPUES. La
recomendación más inteligente para el manejo de estos
ingresos, en épocas de creciente inflación y altas
tasas de interés, es que se manejen separadamente,
dentro de un fondo de ahorros, en el cuál se depositan
los importes del IVA cobrado junto con las retenciones
del 10% en Honorarios y del ISPT en Salarios.
Las
Personas Físicas que se manejan dentro del régimen
empresarial simplificado, también pueden hacer lo antes
mencionado, siempre y cuando expidan facturas con IVA
desglosado.
Las
Personas Físicas que están registradas dentro de los
regímenes de Honorarios y Arrendamientos, también
pueden aprovechar parcialmente estos beneficios.
En el
caso de Honorarios, es posible deducir gastos de
mantenimiento, gasolina y seguros del vehículo de
trabajo, aunque existen algunas restricciones. Para ello
deben solicitarse comprobantes fiscales con el IVA
desglosado, nombre del contribuyente, dirección fiscal y
registro federal del mismo.
También
se pueden deducir gastos de papelería, y luz, renta,
agua y teléfono que estén contratados a nombre del
causante.
Es
posible deducir Gastos de Viaje efectuados a más de 60
Km. de distancia de su centro de trabajo, que puedan ser
justificados dentro de su trabajo.
En el
caso de Arrendamiento, fundamentalmente se pueden deducir
todos los gastos de mantenimiento y conservación de los
locales arrendados, así como el impuesto predial,
seguros y algunos otros. Lo importante es que todos los
comprobantes deben cumplir con los requisitos fiscales,
que ya mencionamos, para poder ser deducibles.
A
continuación describo algunas recomendaciones para poder
acreditar el IVA que te cobren:
* TRAE COPIA DE TU CEDULA DE R.F.C
* TRAE COPIA
DE LA CEDULA DE R.F.C. DE LA EMPRESA
* EXIGE QUE LA
FACTURA CUMPLA CON LOS REQUISITOS FISCALES
* PIDE EL IVA
DESGLOSADO DESDE EL PRINCIPIO
* DA TU NOMBRE
COMPLETO O DE LA EMPRESA
* DA LA
DIRECCION FISCAL
* DA LA CLAVE
DE REGISTRO COMPLETA A 12 O 13 POSICIONES
* CARGA
GASOLINA SIEMPRE EN LA MISMA GASOLINERA
* PIDE SIEMPRE
TU NOTA DE CONSUMO
* CANJEA LAS
NOTAS POR LA FACTURA, CADA 3 MESES.
* CUANDO
VIAJES PIDE FACTURAS DE TODO
* DESPUES
DECIDE LOS QUE SEAN JUSTAMENTE APLICABLES
* LAS COMPRAS
DE SUPERMERCADO Y ROPA NO SE APLICAN
* LAS EMPRESAS
PUEDEN OTORGAR ALGUNAS PRESTACIONES EN
ESPECIE
A TODOS LOS EMPLEADOS.
* ALGUNAS
COMPRAS PUEDEN HACERSE A NOMBRE DE LA EMPRESA
* DEPOSITA EL
IVA QUE COBRES EN CUENTA DE AHORROS
* DEPOSITA EL
10% RETENIDO E ISPT EN CUENTA DE AHORROS
Regresar al principio
|
** LA TASA DE CAMBIO.
La tasa
de cambio que rige actualmente para comprar y vender
dólares, como bien sabemos ha sido altamente
especulativa en los últimos tres meses, pues ha variado
desde N$3.40 por dólar en diciembre de 1994 hasta más
de N$8.00 en algunos días del mes de febrero y marzo.Antes
de la devaluación de diciembre, el peso estaba
sobrevaluado alrededor de un 17%, por lo cuál el ajuste
de la banda cambiaria de 15%, que originalmente se
estableció el día 19 de diciembre era el correcto y el
valor de N$4.00 en la tasa cambiaria habría sido el
adecuado en ese momento, dejando al peso estrictamente
equilibrado.
Hoy
las cosas han cambiado, la especulación nacional e
internacional en contra del peso, derrumbó la endeble
economía de nuestro país; como ya dijimos las
expectativas de inflación en México para fines de 1995
son de un 45%, contra un 3.5% que se prevé para los
Estados Unidos. Lo anterior significa que con base a un
diferencial de inflaciones, la tasa cambiaria de
equilibrio para fines de año debiera ser de N$ 5.60.
Si tal
como estiman los estudios el tipo de cambio a fin de año
1995 fuera N$ 6.70, tendría todavía un 19% de
subvaluación con respecto al dólar.
¿En
que nos beneficia o nos perjudica?
Bien,
pues si tienes que comprar productos importados, la
verdad es que pueden haber aumentado o aumentarán de
precio, entre un 60% a 70%.
Por el
contrario si recibes dólares por ventas al extranjero,
tus ingresos en pesos, en este momento, prácticamente se
duplicarán. Esto último nos muestra la conveniencia de
participar, dentro de lo posible en la exportación de
bienes o servicios al mercado de los Estados Unidos, te
beneficia en lo personal y también beneficia al país.
La oportunidad es única y no debe postergarse, pues al
ir creciendo la inflación, es evidente que seremos cada
vez menos competitivos en precios.
Las
empresas que compraron equipos importados y que no los
adeudan, verán casi duplicado el valor real de sus
activos fijos.
Es muy
interesante poder determinar, que tan favorable habría
sido invertir tu dinero en dólares, pues aparte de que
no se vislumbraba una fuerte devaluación en diciembre,
sino un incremento gradual en base de un deslizamiento
diario y de que las tasas de interés en los Estados
Unidos son mucho más bajas que en México, en verdad era
sumamente difícil y arriesgado tomar una decisión.
Después
del año 1976, en que cambié algo de nuestro dinero a
dólares (más que nada porque temía en aquellos días
una rápida socialización de la economía y pérdida de
la libertad de empresa) nunca más volví a hacerlo y en
ésta ocasión tome la decisión de mantener nuestro
bastante escaso dinero en México y en pesos.
Mi
experiencia anterior fue que a la larga la inversión en
moneda nacional, resulta mucho mejor que en dólares y
además aquel riesgo, de que nuestro país pudiese
convertirse en otra Cuba, o en otro Chile de aquellas
épocas, para el año 1994 había quedado totalmente
descartado.
He
querido realizar un ejercicio totalmente práctico,
objetivo y actual, que nos permitirá comprobar con toda
certeza, lo que arriba he expresado.
En la
hoja anexa podrán analizar una comparación de dos
inversiones realizadas al mismo tiempo, el día 1 de
octubre de 1994; en la primera de ellas, cambiamos N$
1,000 a dólares y los invertimos en Estados Unidos. En
la segunda los mismos N$ 1,000 los dejamos en nuevos
pesos y los invertimos en Cetes de 28 días.
Como
se puede observar, en un plazo de 13 meses, las dos
inversiones generarán, si se reinvierten los intereses,
exactamente la misma capitalización. Este ejercicio no
ha sido ajustado, es el resultado de aplicar cifras
reales en los meses que ya han transcurrido y cifras
probables en los meses por venir, de acuerdo a los
estudios realizados por empresas consultoras nacionales y
extranjeras.
Quizá
lo más interesante de este ejemplo, resulte ser que aún
modificando los valores de la tasa cambiaria, es evidente
que meses más o meses menos, siempre resulta mejor dejar
el dinero en México, pues mientras las tasas
permanecerán muy bajas en Estados Unidos, en México se
tendrán que mantener a niveles atractivos durante varios
años, a fin de promover la inversión extranjera.
Por lo
mismo, una vez recuperado el capital, disminuido por la
devaluación, en los meses subsiguientes se generarán
atractivos intereses.
En
resumen, las recomendaciones y explicaciones serían las
siguientes:
* DEJA TU DINERO EN MONEDA NACIONAL, ES MEJOR
INVERSION
* UNA DEVALUACION, NO DEBE
SER MOTIVO DE ALARMA.
* AL CAMBIAR A DOLARES,
PROVOCAMOS MÁS DEVALUACION
* SI YA SE DEVALUO LA
MONEDA, MENOS CONVIENE CAMBIAR
* EL GOBIERNO PIERDE
RESERVAS AL SATISFACER LA DEMANDA
* PARA FRENAR LA DEMANDA
SE SUBE MÁS LA TASA CAMBIARIA
* EL PESO QUEDA SUBVALUADO
MÁS DE LO REAL
* EL COSTO DE LAS
IMPORTACIONES SUBE
* SUBEN LOS PRECIOS DE
ARTICULOS IMPORTADOS
* SUBEN LOS PRECIOS DE
ARTICULOS NACIONALES
* CRECE LA INFLACION EN
MEXICO
* SUBEN LAS TASAS DE
INTERES PARA QUE DEN RENDIMIENTO REAL
* ES UN BUEN MOMENTO PARA
EXPORTAR Y CAPTAR DIVISAS
* LOS ACTIVOS IMPORTADOS
SE REVALUAN
* MANTENIENDO LA INVERSION
EN PESOS, A LA LARGA GANAS MÁS.
Regresar al principio
|
** LAS TASAS DE INTERÉS.
Como ya
vimos, el aumento en las tasas de interés es el causante
de que los deudores se vean agobiados por los altos
intereses que hagan prácticamente impagables sus deudas.
Pero también éstas altas tasas son las que hacen
atractiva la inversión en México y promueven el retorno
de las inversiones extranjeras y de las mismas
nacionales, que huyeron antes, o después de la
devaluación.Para
los ahorradores patrimoniales, las altas tasas de
interés les permiten protegerse de la inflación y de la
devaluación, todo dependerá de que comprendan que la
mejor forma de lograrlo es reinvirtiendo los intereses o
bien un alto porcentaje de los mismos.
Los
empresarios que manejan adecuadamente las tesorerías de
sus empresas, podrán lograr muy altos rendimientos
diarios, que les ayuden a compensar las caídas en las
ventas y los altos costos del crédito adquirido con
anterioridad.
A
continuación se indican algunas recomendaciones para
obtener mejores tasas de interés y mejores rendimientos:
* NO GUARDES DINERO EN CASA O EN TU EMPRESA
* DEPOSITA TUS FLUJOS DE
EFECTIVO CON FRECUENCIA
* SI TU INVERSION ES
PATRIMONIAL, PREFIERE RENTA FIJA
* MANTEN EN CUENTA MAESTRA DE
CHEQUES, SOLO LO NECESARIO
* INVIERTE INTELIGENTEMENTE TUS
REMANENTES
* NO GASTES LOS INTERESES,
REINVIERTELOS TODOS, SI PUEDES
* A MAYOR MONTO INVERTIDO, SE
CONSIGUE MEJOR TASA
* DURANTE LA CRISIS, SON MEJORES
LOS PLAZOS CORTOS
* LAS CASAS DE BOLSA, DAN MAYOR
FLEXIBILIDAD
* LOS BANCOS SON
MÁS SEGUROS, NO
PUEDEN QUEBRAR
* LOS BANCOS MEXICANOS ESTAN
RESPALDADOS POR EL GOBIERNO
* ES MEJOR INVERTIR EN PAPELES
GUBERNAMENTALES, CETES
* O INVERTIR EN BONOS BANCARIOS
* EL PAPEL COMERCIAL ES MENOS
SEGURO
* LOS AJUSTABONOS PROTEGEN
CONTRA LA INFLACION
* LOS TESOBONOS PROTEGEN CONTRA
DEVALUACION
* LOS FONDOS DE RENTA FIJA
SUELEN ESTAR MANIPULADOS
* COMPARA LAS TASAS DE INTERES
DE VARIOS BANCOS O CASAS
* INVIERTE EN LA QUE DE MEJOR
TASA Y SEGURIDAD
* LA INVERSION EN ACCIONES DE
BOLSA ES MUY RIESGOSA
* NO INVIERTAS EN ACCIONES
MÁS
DEL 10% DE TU CAPITAL
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** EL PRODUCTO INTERNO BRUTO.
En
términos generales, el Producto Interno Bruto de una
nación es el monto total de la producción en bienes y
servicios generada en el curso de un año. De allí que
cuando nos dicen que el PIB crece, significa que se
genera una mayor producción en el país, incluso cuando
crece, en porcentaje, más que la tasa de natalidad en el
año en cuestión, significa que el PIB por habitante
crecerá también, indicando, en promedio un mejor
ingreso teórico anual de cada habitante.Por el
contrario, cuando crece menos que la tasa de natalidad y
aún peor como ahora que nos dicen que el PIB, no solo
será menor, sino que tendrá un valor negativo,
significa que el ingreso teórico anual por habitante
será bastante menor de lo que era.
Si a
esto le agregamos que el peso se devaluó con respecto al
dólar, entonces al convertir el ingreso por habitante a
dólares, nos encontraremos en una situación altamente
desfavorable, perdiendo mucho terreno al compararlo con
el de otros países.
El PIB
por habitante es una variable que solo sirve para
comparar la producción por habitante de un país con
respecto a otros, no es la cantidad promedio anual real
que ganan las personas. Sin embargo si sube estará
indicando posible aumento promedio de riqueza de la
población y si baja lo contrario, pobreza en la
población.
La
caída a valores negativos del PIB, es indicativa de una
alta recesión en el país. La combinación de una alta
inflación con una recesión como la que ahora sufrimos,
se conoce en la práctica como ESTANFLACION, que resulta
mucho más perjudicial que una simple inflación.
¿Que
significa la recesión?
En un
afán por reducir el monto del dinero en circulación, se
toman medidas económicas a nivel nacional que producen
una contracción de la economía, quiebran empresas, se
despiden miles de trabajadores y se pospone la ejecución
de nuevos proyectos.
Las
medidas las estamos viviendo, alzas en los precios de los
insumos y servicios del gobierno, alza de impuestos y
alza de las tasas de interés, todo esto combinado con un
incremento salarial mínimo, dan como consecuencia la
recesión de la economía.
El
resultado neto de este proceso es una reducción
considerable del poder adquisitivo de la gente, y así
forzar la ruptura en el corto plazo, de lo que llaman
burbuja o inicio de la espiral inflacionaria que ha
provocado la reciente devaluación.
De no
implementar un plan de recuperación, es evidente que
nuestro país, podría caer rápidamente en un ciclo de
Inflación-Devaluación, similar al que sufrimos en el
período 82-88.
Es
notorio que el costo social es muy alto, como dije al
principio, una caída del PIB a niveles negativos
representa fundamentalmente una disminución general en
el ingreso por habitante de un país.
Como
nos afecta la recesión
Como empresa afecta fundamentalmente, en la posible baja
de la demanda de los productos o los servicios que se presten, en
algunos casos como en la industria de la construcción, la publicidad,
venta de automóviles y artículos de lujo, los efectos son inmediatos. En
otras ramas, como las empresas exportadoras o las empresas desplazadas
antes de la devaluación, por las importaciones indiscriminadas de
productos, se da el caso de una aumento substancial de la demanda.
Por
otra parte, afecta también en la cobranza de las
empresas y en el encarecimiento del crédito.
En las
personas físicas afecta también, pues se estancan los
salarios y las prestaciones y además aumenta la
posibilidad de quedarse sin trabajo, o bien de no
encontrar mejores oportunidades.
A
continuación algunas recomendaciones a seguir en épocas
de recesión:
* NO TE CONTAGIES DEL PESIMISMO REINANTE
* VISITA Y PROMUEVE TU
CARTERA DE CLIENTES
* HAZ UNA SELECCION
INTELIGENTE DE POSIBLES NUEVOS CLIENTES
* PREFIERE EMPRESAS
EXPORTADORAS O ESTABLES
* DUPLICA EL ESFUERZO
PROMOCIONAL
* PROVEE MEJOR CALIDAD,
PRECIO Y SERVICIO
* VOLTEA LA CARA A OTROS
MERCADOS EXTRANJEROS
* ES NECESARIO TRABAJAR
MÁS DE 8 HORAS AL DIA
* NO CONTRATES CON
PERSONAS O EMPRESAS INSOLVENTES
* DOCUMENTA PERFECTAMENTE
TUS CONTRATOS
* SOLICITA UN ANTICIPO
ADECUADO
* RESTRINGE EL CREDITO QUE
DAS
* NO SOLICITES PRESTAMOS,
NI COMPRES A CREDITO
* AHORRA LO
MÁS QUE PUEDAS
* REGULA TUS GASTOS FIJOS
Y CANCELA LO SUPERFLUO
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** LA BALANZA DE PAGOS
La
balanza de pagos de un país no es más que un resumen de
los Ingresos Totales, comparados contra los Egresos
Totales, que por todos los conceptos, incluso el
comercial se obtienen en un período, usualmente un mes o
un año, con respecto al resto del mundo o a otro país.La
balanza comercial, compara solamente los importes de las
transacciones comerciales, por concepto de Importaciones
y Exportaciones, que se obtienen también en un período
determinado y con respecto a otro país, o al resto del
mundo.
En el
sexenio pasado se tuvo un desbalance negativo permanente
en las transacciones comerciales, debido al exceso de
Importaciones que se hicieron sobre la base de la
apertura comercial y los tratados de libre comercio.
Se
critica el hecho de haber tratado de compensar el exceso
en el gasto de divisas por el pago de importaciones, con
la entrada de inversiones extranjeras en dólares de tipo
especulativo y de corto plazo, que muchos invirtieron
aquí, comprando acciones en la Bolsa de Valores o
comprando valores gubernamentales garantizados en
dólares como los tesobonos.
La
inversión extranjera estable, o sea la que hecha raíces
en el país y crea más empleos, habría sido una mejor
alternativa y si no llegara, debieran haberse regulado
las importaciones, sobre todo aquellas que venían de
otros países, con los cuales no se tenían convenios de
reciprocidad.
Es
claro que esto no sucedió y el incremento de las
importaciones fue desproporcionado y por demás
desordenado, (a finales del 94 estábamos consumiendo
hasta leche, dulces, helados, pasteles, refrescos,
galletas y quesos importados lo cuál no dejaba de ser
absurdo e innecesario) en ningún momento se tomaron
providencias para evitarlo y vimos entrar mercancías
importadas no solo de los Estados Unidos, Canadá y
Chile, nuestros flamantes socios comerciales, sino de
todos los confines del mundo, incluyendo los asiáticos
como China, Taiwan, Corea del Sur, Tailandia y Singapur,
con muchos artículos de muy bajo precio, pero también
de ínfima calidad.
A
mi manera de ver las cosas, el error más grave cometido
(durante el gobierno de Salinas) en el 94, además de no
haber ajustado a tiempo las bandas de flotación del
dólar, (no devaluación brusca), fue el hecho de que
como consecuencia de los graves acontecimientos de índole
político que se presentaron, se optara por mantener en
México los capitales especulativos, sobre la base de
emisiones de Tesobonos (que son instrumentos garantizados
en moneda nacional) con la promesa de su libre
convertibilidad a dólares en su fecha de vencimiento.
Esto dio lugar a una deuda de corto plazo por 30,000
millones de dólares, sin que la mayor parte de nosotros
nos diésemos cuenta.
¿Pero
que es lo que podemos hacer nosotros para evitar que esto
mismo nos vuelva a suceder en el futuro próximo?
* EN IGUALDAD DE CALIDAD Y PRECIO PREFIERE LO
MEXICANO
* SI FABRICAS ALGO, MEJORA TU CALIDAD
Y TU CONTROL DE CALIDAD
* TRATA DE EXPORTAR TUS PRODUCTOS DE
ALTA CALIDAD
* SI BRINDAS ALGUN SERVICIO IMITA A
LOS EXTRANJEROS
* TRATA DE BRINDARLOS A UN PRECIO
MÁS
BAJO
* SI VIAJAS, CONOCE TU PAIS PRIMERO
* SI VIAJAS AL EXTRANJERO, CUIDA TUS
DOLARES, NO DERROCHES
* CONSIGUE OFERTAS CHARTERS Y PAQUETES
* NO TE ENDEUDES EN DOLARES, ES
ENGAÑOSO.
* ES EL MOMENTO DE TRAER LOS DOLARES A
MEXICO, NO SACARLOS
* SI TIENES DINERO FUERA DE MEXICO,
TRÁELO
* SI PUEDES EXPORTAR, EXPORTA
* NO PROPAGUES RUMORES, SIN FUNDAMENTO
* HABLA BIEN DE MEXICO ANTE LOS
EXTRANJEROS
* ATIENDE BIEN A LOS TURISTAS, SON
FUENTE DE DIVISAS.
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CONCLUSIONES:
La
situación que vivimos es muy difícil, pero no es
imposible de sortear. Si tú eres de los afortunados que
no tienes deudas, de cualquier forma la crisis habrá de
golpearte severamente: los incrementos salariales se
mantendrán por debajo de la inflación, las
oportunidades de trabajo escasearán, las ventas de la
mayoría de las empresas caerán y el desempleo
aumentará, pero es posible que siguiendo algunas de las
recomendaciones que aquí hago, y entendiendo mejor el
significado de las variables macroeconómicas que traté
brevemente de analizar; salir adelante de la crisis
resulte un poco más fácil de lo que se cree.
Manuel Aguirre Botello.
1995
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